как увеличить шансы 🖱 требования к заемщикам 🖱 требования к кредитополучателя 🖱 что с этим делать
Доходы не отвечают требованиям банка
К примеру, вы получаете зарплату 30 тыс. рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составляет 20 тыс. рублей. Банк не одобрит вашу заявку на ипотеку, потому что оставшаяся сумма в 10 тыс. рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.
У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег.
К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. рублей. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. рублей.
То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. рублей, которых, конечно, не хватит, чтобы обеспечивать целый месяц потребности своей семьи. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите.
Почему Сбербанк отказывает в кредите — система скоринговой оценки
- Заемщик сменил работу. Банк будет пересматривать решение по заявке и может отказать в займе, если на новой работе ниже зарплата.
- Новый кредит. Новый кредит, оформленный до получения ипотеки, повысит вашу финансовую нагрузку. Это может заставить банк отозвать одобрение.
- Просрочки по текущим кредитам. Задолженности перед другими кредиторами говорят о том, что вы ненадежный заемщик. Отказ может прийти прямо перед заключением сделки.
- Против заемщика возбудили уголовное дело. Пока банк проверял заемщика, на него завели уголовное дело. Это будет стопроцентный отказ в займе, потому что уже завтра заемщик может попасть за решетку.
- Изменилась экономическая ситуация. К примеру, ЦБ повысил ключевую ставку. Ранее одобренные кредиты стали невыгодны банкам. Кредитные учреждения стали пересматривать условия по ипотечным договорам. И те, кто перестал подходить, получили отказ.
Вопреки общественному мнению, банк может самостоятельно проверить размер заработной платы. Ему достаточно направить запрос в ПФ РФ, чтобы узнать величину отчислений по частному лицу и сравнить указанный доход с фактическим.
Требования к кредитополучателя
Менеджеры Сбербанка рекомендуют перед подачей заявки ознакомиться с условиями выбранного кредитного проекта, требованиями к заемщику, особое внимание уделить документам. В большинстве своем, к клиенту банк предъявляет следующие требования:
- Минимальный возраст. Многие программы кредитования имеют нижний лимит возраста — 21 год. При поддержке поручителя или предоставления залогового имущества этот лимит опускается до 18 лет.
- Максимальный возраст. Верхний лимит — 65 лет. Он может быть повышен только при условии материального обеспечения и поручительства.
- Срок. Потребительские займы выдаются на непродолжительный срок — 5 лет. Желая увеличить этот срок, необходимо предоставить залог и/или поручителя. При соблюдении этих условий можно повысить и сумму займа.
- Постоянное место работы.
- Стаж работы. В сумме он должен составлять от 5 лет.
Использование online-калькулятора — не обязательное требование, но необходимое для просчета своих реальных возможностей. После этого можно обратиться в Сбербанк и подать реальную заявку на получение кредита.
Сбербанк отказал в кредите — почему не дают?
- Вам от 25 до 50 лет;
- Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
- Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
- Вы живете в престижном районе;
- Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
- Вы занимаете руководящую должность;
- У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
- У вас положительная кредитная история.
Совет: если потенциальный заемщик женат и у него есть несовершеннолетние дети, то при приобретении недвижимости в ипотеку они будут в автоматическом порядке определяться в качестве совладельцев.
Как нужно себя вести, чтобы Сбербанк не отказал в кредите?
Чтобы приобрести уверенность в том, что руководство Сбербанка не откажет в получении кредита, физическим лицам необходимо действовать в соответствии с планом:
Чтобы не вызвать к себе предвзятое отношение кредитного менеджера, потенциальный заемщик должен перед визитом внимательно изучить свое отражение в зеркале. Ему следует обратить внимание на следующие нюансы:
- одежда должна быть чистой и выглаженной;
- не рекомендуется даже в сильную жару посещать отделение Сбербанка в пляжном варианте одежды и обуви;
- мужчины должны быть хорошо выбриты, а если они носят бороду, то она должна быть аккуратной и чистой;
- женщины не должны делать вульгарный макияж и надевать броские украшения;
- особое внимание стоит уделить маникюру;
- потенциальный заемщик должен приложить максимум усилий, чтобы произвести благоприятное впечатление на сотрудника банка.
Сбербанк отказал в кредите — когда можно подать повторную заявку
- договор о страховании (полис ОСАГО, без которого Федеральным законодательством запрещается управлять автомобильным транспортом);
- ПТС;
- закладная на приобретаемое автотранспортное средство, которое до момента проведения окончательных расчетов по кредитной программе будет являться собственностью Сбербанка (заемщик должен будет выполнить все условия кредитора относительно обеспечения сохранности авто и т.д.);
- документы поручителей (гражданские паспорта, идентификационные налоговые номера, справки о ежемесячных доходах).
Например, зарплатный клиент может подать заявку на займ наличными уже с 18 лет. Если заявитель перечисляет свою зарплату в другой банк, выдача ссуды осуществляется лишь с 21 года.
Почему обычно отказывают в кредите?
Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.
А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.
Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.
- Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
- Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
- Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
- Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.
Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали?
К клиентам, переводящим пенсию и/или зарплату на специальный банковский счёт, предъявляются лояльные требования. Кроме этого, они могут претендовать на более выгодные условия кредитования.
Содержание:
- 1 Почему Сбербанк отказывает в кредите — система скоринговой оценки
- 2 Сбербанк отказал в кредите — почему не дают?
- 3 Как нужно себя вести, чтобы Сбербанк не отказал в кредите?
- 4 Сбербанк отказал в кредите — когда можно подать повторную заявку
- 5 Почему обычно отказывают в кредите?
- 6 Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали?
