Кредит на Первоначальный Взнос по Ипотеке в Сбербанке Отзывы • Плюсы и минусы

Что это такое, какой размер должен быть у первой выплаты?

Оптимальным считается равное соотношение собственных средств покупателя недвижимости и денег, взятых им в кредит, то есть 50/50. На практике такой паритет соблюдается редко, у населения нет столько свободных денег.

Различные ипотечные программы предусматривают разный размер обязательного первоначального взноса. В Сбербанке он колеблется от 10% при использовании материнского капитала до 25% при:

Приведённые в таблице величины действительны только для заёмщиков, подтвердивших свою занятость и размер дохода. Если гражданин не может предоставить соответствующие документы, минимальный взнос для него составит не менее 50%.

От фактического размера первоначального взноса зависят каковы будут условия, на которых Сбербанк выдаст ипотечный кредит. Чем больше собственных средств готов потратить заёмщик на взнос, тем мягче будут условия по займу.

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

• возможность рассчитать, подать заявку и получить одобрение ипотечного кредита без посещения офиса, при помощи онлайн-сервиса «ДомКлик»;
• разнообразные программы, в том числе, направленные на поддержание молодых семей и матерей;
• снижение процентной ставки для граждан, имеющих зарплатные счета в банке, а также через год-два после соблюдения графика платежей;
• нет комиссии за оформление ипотеки и перевод средств продавцу недвижимости;
• максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения определён в 75 лет, в то время как большинство банков установили его не выше 65 лет.

Ипотека на покупку нового жилья одобряется в том случае, если компания-продавец реализует недвижимость из списка аккредитованных новостроек, опубликованного на официальном сайте Сбербанка.

Что банк потребует от заемщика

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет для мужчин;
• справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
• Выписки из банка о количестве денег на счетах.

Первоначальный взнос — 20-50% от стоимости квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке — скрытые расходы, дополнительные ограничения и возможные риски

• работать не менее полутора лет : считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет;
• стабильно зарабатывать круглый год : лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом;
• прозрачная отчетность и полный набор документов : банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций. Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2017 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

<table data-id="9" data-view-id="9_64163" data-title="Сравнение первоначальных взносов по ипотеке Сбербанка" data-currency-format="$1,000.00" data-percent-format="10.00%" data-date-format="DD.MM.YYYY" data-time-format="HH:mm" data-features="["after_table_loaded_script"]" data-search-value="" data-lightbox-img="" data-head-rows-count="1" data-pagination-length="50,100,All" data-auto-index="off" data-searching-settings="» data-lang=»default» data-override=»» data-merged=»[]» data-responsive-mode=»2″ data-from-history=»0″>

Ипотечная программа Первоначальный
взнос Процентная
ставка Сумма займа Срок кредита Приобретение готового жилья от 15% 8,5-11,1% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет Покупка квартиры в новостройке от 15% 6,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет Ипотека для военных от 15% 8,8% до 2,629 млн. руб. до 20 лет Ипотека для молодых семей от 15% 8,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 20% 5-6% 300 тыс. – 12 млн. руб. (Москва и Петербург)
300 тыс. – 6 млн. руб. (ост. регионы) до 30 лет Кредит на строительство дома от 25% 9,7-11,2% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет Приобретение загородной недвижимости от 25% 9,2-10,7% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет

Ипотека на строительство дома: условия, первоначальный взнос, банки, как взять в 2024 году

Если права подтвердятся, владелец ипотечного кредита окажется в самом невыгодном положении. Ему придется передать законным владельцам недвижимость, а банку – задолженность по ипотеке. Сам банк при этом полностью защищен от рисков.

Платные услуги — оценка

При работе с клиентами Сбербанк выдвигает требование о независимой оценке приобретаемого имущества. Оценка не позволяет заемщику обмануть банк и получить большую, чем стоимость недвижимости, сумму.

Выбрать организацию для этого вида работ заемщик имеет право самостоятельно, главное – она должна быть аккредитована. На данный момент у Сбербанка таких фирм около 30.

Среди всех подводных камней ипотеки Сбербанка, этот считается наиболее распространенным. Оценка объектов обычно занижается, и, клиент получает на руки сумму, ниже той, на которую он рассчитывал.

Разницу в стоимости помещения приходится оплачивать из личных сбережений. Важно помнить, что установленная стоимость ляжет в основу обязательного страхования залоговой недвижимости.

Следует взвешено оценить, насколько предлагаемый продукт выгоден заемщику. В противном случае, специалисты рекомендуют отказываться от дополнительных расходов. Дешевле, если страхование произойдет на сумму остатка, а не на весь объем ипотеки.

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: минимальный размер

• ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру первоначального взноса и сроку ипотеки;
• чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
• если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
• на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
• электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;
• клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.