Ипотека Под Строительство Частного Дома Без Первоначального Взноса Сбербанк 2024 • Преимущества банка

Процентные ставки

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство и покупку частного дома в Сбербанке: условия, процентные ставки в 2018 году

• Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
• Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельно стоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
• Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
• Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
• Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
• Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
• Комиссии. Не взимаются.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Общие характеристики ипотечного кредитования в Сбербанке

Независимо от того, какую недвижимость вы планируете покупать с помощью сбербанковской ипотеки, вам необходимо владеть основными сведениями об условиях, характеризующих данный тип кредитного продукта.

Кредитный лимит предусматривает минимальные суммы от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредитного лимита не должен превышать 75% от оценочной стоимости, для программы Приобретение готового жилья — 80%. Комиссия за оформление кредита: отсутствует.

Предусмотренные штрафы начисляются за несвоевременное погашение очередного платежа в размере 20% на всю сумму просрочки за весь период.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Это связано с тем, что, одобряя заявку заемщика на ипотечный займ, банк, прежде всего, осуществляет проверку залоговой недвижимости на предмет ликвидности. В случае неуплаты по кредиту, кредитная организация сможет реализовать залоговое имущество с торгов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2024 году — условия, молодая семья, без первоначального взноса

• Категория заемщика (минимальные ставки предусмотрены для зарплатных клиентов);
• Сроки кредитования: ставки возрастают при увеличении срока действия договора, минимально возможные установлены на кредиты до 10 лет, максимальные – на ипотеку сроком от 20 до 30 лет;
• Размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка, минимальная – при оплате 50% стоимости;
• Полис страхования жизни и здоровья: потенциальный заемщик вправе не оформлять такой полис, но тогда размер процентной ставки повышается на 1%.

Также займы на строительство, выдаваемые под залог земельного участка, обеспечивают обязательства заемщика перед банком именно возможностью реализации банком именно заложенной земли.

Отличия от обычной ипотеки

1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
6. Получает ипотечные средства.

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму переплаты. В базовых условиях банк указывает самые выгодные значения этого показателя. Но они не является фиксируемой величиной, и могут изменяться в зависимости от ряда факторов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке

• Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
• Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
• Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
• Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
• Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
• Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

В процессе изучения ипотечных предложений банка у потенциальных заемщиков часто возникают неясности. Для получения ответов на них можно обратиться в информационную службу поддержки.

Перед подписанием договора нужно проанализировать все его последствия. В частности – долгосрочную платежеспособность, актуальность страхования жизни и здоровья, возможность переуступки недвижимости.

Деятельность банков и приравненных к ним финансовых организаций регламентируется законом №395-1. Основанием для участия в долевом строительстве является закон №214-ФЗ. Ссылка на этот документ в договоре обязательна.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Выполняя расчет затрат на строительство частного дома (сметы) необходимо помнить, что банки не выдают полной стоимости объекта залога. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Требования к заемщику

Многие банки ограничиваются суммой не более 80% стоимости. Например, при оценке залоговой недвижимости в 4000000 руб., банк предоставить ипотечный кредит на сумму