аннуитетный график 🖱 виды платежей 🖱 дифференцированные выплаты 🖱 подводные камни 🖱 существующие условия
Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж
Для начала стоит рассмотреть рядовую ситуацию. Клиент пришел в отделение банка для того, чтобы не только внести положенный по сроку регулярный платеж по ипотечному кредиту, но и с целью покрытия половины займа.
Если клиент попросит банковских работников помочь ему с непростым выбором, то последние будет настаивать на первом варианте. Почему банку выгодно «додержать» клиента до конца срока, прописанного в кредитном договоре?
- Во-первых, проценты по займу, как правило, начисляются на остаток долга. Соответственно, чем большее время они будут начисляться, тем большей окажется выгода финансового учреждения.
- Во-вторых, если уменьшается размер регулярных платежей, то платежеспособность клиента растет, что сокращает риск просрочки в погашении займа.
- В-третьих, сохранение клиента повышает вероятность использования им иных услуг банка – рефинансирования, обслуживания кредитной карты (если таковая привязана к займу), приобретения ценных бумаг в обмен на долг и т.п.
Если досрочно погасить кредит в Сбербанке будет ли перерасчет
- Кредит был оформлен на значительную сумму, в связи с чем текущие выплат по нему «съедают» порядка 40-50% семейного бюджета.
- Сумма ежемесячного платежа больше 1/3 дохода заемщика.
- Погашение кредита происходит дифференцированными платежами (в особенности, с нарастающим итогом).
- В условиях кредитного договора указано, что сокращение срока кредита при досрочном погашении чревато штрафными санкциями (такая практика не является противозаконной, поскольку банк предлагает клиентам и альтернативный «нештрафной» вариант).
В день платежа, они вносят 4 000 (обязательный платеж) + 2 000 (досрочное погашение). Банк пересчитывает долг и получается, что следующий платеж составит не 4 000 рублей, а уже 3 800.
Частичное досрочное погашение кредита от Сбербанк онлайн: как правильно и когда лучше всего гасить заем
- За день до оплаты прийти в отделение банка и попросить рассчитать вам полную сумму задолженности по кредиту с учетом того, что вы собираетесь закрыть ипотеку досрочно.
- На следующий день написать и подать заявление, которое пишется в свободной форме. В нем вы просите принять ваши деньги и закрыть договор раньше срока.
- Внести сумму через кассу Сбербанка.
- Получить справку о том, что вы больше не имеете долгов перед банком. Кредитный договор закрывается автоматически.
- Закрыть счет, который обслуживался по ипотеке. Он вам больше не нужен, а банк может взимать оплату за его обслуживание.
Чтобы выяснить необходимое количество средств для полного аннулирования займа, стоит обратиться к специалистам колл-центра. Есть вариант узнать кредитный остаток в Сбербанк-Онлайне. Делается это следующим образом:
Ипотека
Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.
Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше
Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.
Что выгоднее при досрочном погашении — уменьшить платеж или сократить срок
- В соглашении может быть указаны минимальные и предельные рамки для досрочного погашения как в количестве раз, так и в самой сумме.
- В кредитном соглашении могут быть прописаны дополнительные комиссии, которые изменят всю выгоду от произведенных действий по досрочным выплатам.
- Уменьшение временного периода может сопровождаться дополнительной документальной волокитой для заемщика, которая будет каждый раз доставлять ему дискомфорт.
- Существует риск ухудшения финансового состояния заемщика, в этом случае данная сумма может стать непосильной для него.
- Если платежи в настоящий момент составляют более половины дохода семьи.
После аннулирования ипотечного договора, можно снять обременение с объекта недвижимости, а также вернуть налоговый имущественный вычет (как с тела кредита, так и с уплаченных процентов) и выплаченную часть страховки.
Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока или платежа по кредиту
Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.
При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке
По советам экспертов, наиболее эффективным становится преждевременная оплата ипотечной ссуды (при длительном периоде займа) или же при графике платежей, составленным по дифференцированным проплатам.
При досрочном погашении кредита, проценты пересчитываются в Сбербанке с учетом некоторых важных нюансов. Их следует знать, планируя досрочно расторгнуть договорные обязательства. А именно:
- Необходимо точно знать сумму необходимой проплаты. Расчет можно провести самостоятельно, учитывая особенность платежей. Или же обратиться за помощью к менеджерам банка.
- Прежде, чем заниматься оформлением погашения займа, стоит рассчитать выгоду. Иногда проще планомерно погашать задолженность, дожидаясь предусмотренного по договору ее закрытия. Например, при закрытии (на последних этапах выплаты) аннутитетных платежей возврат процентов становится невозможным, ведь они уже погашены клиентом ранее.
Что лучше при погашении кредита: уменьшать срок или платеж?
- Тщательно изучить имеющийся договор займа, просмотреть график проплат и узнать порядок погашения задолженности.
- Рассчитать точную сумму, необходимую к досрочной выплате, учитывая особенности выплат (дифференцированные/аннуитетные платежи).
- Оформить необходимую заявку и передать ее в банк-займодавец в учетом установленных сроков подачи таких прошений.
- К определенной заранее дате полного погашения долга перечислить всю требуемую сумму.
- Затем самолично посетить офис Сбера, чтобы получить обновленный график выплат (при частичном досрочном погашении) или выписку об отсутствии задолженности (при полной выплате).
В офисе СберБанка можно быстро подать заявление с указанием суммы и счёта, с которого будут списаны деньги. Процедура очень простая, бланк сотрудник предоставит на месте. Минимальная сумма досрочного погашения в офисе не ограничена.
Содержание:
- 1 Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж
- 1.1 Если досрочно погасить кредит в Сбербанке будет ли перерасчет
- 1.2 Частичное досрочное погашение кредита от Сбербанк онлайн: как правильно и когда лучше всего гасить заем
- 1.3 Ипотека
- 1.4 Что выгоднее при досрочном погашении — уменьшить платеж или сократить срок
- 1.5 Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока или платежа по кредиту
- 2 При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке
