Индивидуальный пенсионный план

Сегодня хотел затронуть интересный инвестиционный инструмент под названием индивидуальный пенсионный план (ИПП). Использовать его нужно в общей концепции, наряду с ИИС, ПИФ, накопительным страхованием жизни ETF и др.

Если вы даже не слышали о негосударственном пенсионном обеспечении, тогда материалы данной статьи помогут вам понять суть этого инструмента, а также эффективно применить его на практике.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка — что это такое?

Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный — нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если страхователям необходимо досрочно снять деньги с индивидуального накопительного счета, они должны расторгнуть соглашение. Для расторжения договора ИПП можно обратиться в офис банка, НПФ или подписать документы онлайн. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка: стоит ли открывать, калькулятор, отзывы

• Отсутствие минимального фиксированного взноса.
• Возможность самостоятельно регулировать размеры вложений, их периодичность.
• Доступ к диверсифицированному портфелю инвестиций.
• Простота управления даже для людей, не имеющих опыта формирования финансовой стратегии.
• Выгодное налогообложение – накопления облагаются налогами исключительно при досрочном расторжении договора.
• Удобство выплат после завершения рабочей деятельности – периодичность выдачи пенсии определяется заключенным соглашением.

Срок рассмотрения заявки о смене фонда – 14 дней. Окончательный перевод накопительной части пенсии в госфонд или частную организацию осуществляется в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления.

Наследники и правопреемники

Если страхователь не назначил правопреемников, после его смерти выплаты в равных долях будут распределены между первоочередными наследниками или другими родственниками, согласно требованиям наследственного права РФ.

Чтобы начать работу в онлайн-сервисе фонда, требуется зарегистрироваться в системе. Регистрация бесплатная и занимает не более 10 минут. Регистрация в личном кабинете пенсионного фонда осуществляется с помощью:

В личном кабинете фонда страхователи могут управлять пенсионными накоплениями, изучить информацию о действующих и закрытых договорах, узнать о начисленных процентах, получить консультацию у специалистов службы поддержки.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

На официальном сайте НПФ Сбербанка вниманию пользователей представлен любопытный инструмент – калькулятор «Выберите свое будущее». С его помощью можно приблизительно рассчитать размер своей будущей пенсии. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка: стоит ли открывать, калькулятор, отзывы

1. Укажите пол.
2. Отметьте ваш возраст.
3. Передвиньте ползунок, обозначая текущую зарплату за месяц.
4. Укажите размер ежемесячного взноса.
5. На картинке будет отображаться общий размер пенсии, а также негосударственная и накопительная по отдельности.
6. Для получения детальных сведений нажмите «Рассчитать подробнее».
7. Отметьте галочкой, нужно ли учитывать повышение зарплаты с учетом инфляции.
8. Подвиньте ползунок для уточнения срока выплат пособия и количества пенсионных накоплений.

Расчет может быть произведен автоматически или с учетом пользовательских данных. Стоит иметь в виду, что калькулятор не дает точных результатов и гарантий по части той суммы ежемесячной выплаты, которую можно видеть на экране.

Возможные потери клиента при расторжении

Перед тем, как отказаться от договора с НПФ Сбербанка, следует внимательно изучить все потери, с которыми неминуемо столкнется клиент:

• Доход от вложений будет получен не за полный отчетный год, а за часть, предшествующую моменту написания заявления.
• Решение расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ Сбербанк подразумевает перевод средств в другой фонд/на иной банковский счёт. Все затраты на транзакции становятся ответственностью клиента.
• Как предупреждают все фонды, в том числе НПФ Сбербанк, разорвать договор можно только при условии выплаты соответствующего налога — 13% от суммы, получаемой за счет вложения пенсионных накоплений. Избежать уплаты налога можно будет при помощи своевременного перевода средств в другой НПФ.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если человек намерен прикладывать активные усилия по формированию пенсионного обеспечения, рекомендовано выбирать план «Целевой»: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как снять деньги с пенсионного фонда Сбербанка | Кредитный

1. Всю сумму сразу выплачивают недееспособным людям, инвалидам, гражданам, не набравшим минимального необходимого стажа работы. То же самое касается наследников, если смерть владельца счета наступила ранее назначения выплат.
2. Выплаты одинаковыми частями в течение всей жизни назначаются при сумме пенсии, составляющей больше 5% страховой части.
3. Ежемесячно на протяжении десятилетия получают выплаты граждане, перешагнувшие пенсионный рубеж. Этот вариант действует для счетов с отчислениями нанимателя, прибылью от инвестирования, средствами из материнского капитала и добровольными депозитами владельца.

Особенность этого индивидуального плана в том, что в случае, если взносы будут составлять не менее 12000 рублей, пенсия будет рассчитана с учетом нормативной доходности, установленной в 2024 году на уровне 3,5%.

Досрочное снятие денег

Фото: https://tdp-moskva.ru/

Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены. Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:

1. Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года — вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.
2. По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Важно! Чтобы не пропустить сроки очередного пополнения, можно подключить автоплатеж в личном кабинете индивидуального пенсионного плана Сбербанка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Индивидуальный пенсионный план

Клиент может отслеживать состояние своего счета и начисленную прибыль от инвестиций через персональный кабинет. В качестве альтернативы предлагается специальное мобильное приложение.